Aunque
nada garantiza que no se convierta en una víctima de robo de
identidad, puede minimizar el riesgo y minimizar el daño si se
produce un problema, por lo que hace más difícil para los ladrones
de identidad para acceder a su información personal.
Proteja
su número de Seguro Social
No
lleve su tarjeta de Seguro Social en su billetera ni escriba su
número de Seguro Social en un cheque. Dar su número de Seguro
Social cuando sea absolutamente necesario, y pedir que use otro tipo
de identificación. Si su estado usa su número de Seguro Social,
número de licencia de conducir, solicite que sea sustituido por otro
número. Haga lo mismo si su compañía de seguro médico utiliza su
número de Seguro Social como su número de póliza.
Su
empleador y las instituciones financieras necesitarán su número de
Seguro Social de los salarios y los propósitos de declaración de
impuestos. Otros negocios pueden solicitar su número de Seguro
Social para hacer una verificación de crédito cuando usted solicita
un préstamo, el alquiler de un apartamento, o inscribirse para los
servicios públicos. A veces, sin embargo, simplemente quiere que su
número de Seguro Social para el mantenimiento de registros general.
Si alguien le pide su número de seguro social, pregunte:
¿Por
qué necesita mi número de Seguro Social?
¿Cómo
va mi número de Seguro Social se utilizará?
¿Cómo
se protege mi número de Seguro Social que se lo robaran?
¿Qué
va a pasar si yo no te doy mi número de Seguro Social?
Si
usted no proporciona su número de Seguro Social, algunas empresas no
puede proporcionarle el servicio o beneficio que desee. Obtener
respuestas satisfactorias a estas preguntas le ayudarán a decidir si
desea compartir su número de Seguro Social con el negocio. La
decisión de compartir es suya.
Trate
su basura cuidadosamente y envíelo por correo
Para
impedir que un ladrón de identidad que puede captar a través de los
contenedores de basura o de reciclaje para capturar su información
personal, siempre cortar tus recibos, copias de las solicitudes de
crédito, formularios de seguros, informes médicos, cheques y
estados de cuenta bancarios, tarjetas de crédito vencida que estás
descartando y ofertas de crédito que recibe por correo.
Para
dejar de recibir ofertas de crédito por correo, llame al:
1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688). Nota: Se le pedirá que proporcione
su número de Seguro Social, que las compañías de informes de los
consumidores deben hacer coincidir con su archivo.
Deposite
su correo saliente que contiene información de identificación
personal en los buzones de la oficina de recogida o en su oficina de
correos local, en lugar de en un buzón sin garantía. Quitarse el
correo de su buzón. Si usted está planeando estar fuera de casa y
no puede recoger su correo, póngase en contacto con el Servicio
Postal de los EE.UU. al 1-800-275-8777 o en línea en
http://www.usps.gov/, para solicitar las vacaciones sostener. El
servicio postal retendrá su correo en su oficina de correos local
hasta que pueda recoger o están en casa para recibirlo.
Tened
cuidado al utilizar la Internet
El
Internet puede darle acceso a la información, el entretenimiento,
las ofertas financieras, y un sinnúmero de otros servicios, pero al
mismo tiempo, puede dejar vulnerable a los estafadores en línea,
ladrones de identidad y mucho más. Para obtener consejos prácticos
para ayudarle a protegerse contra el fraude en Internet, mantener su
computadora segura y proteger su información personal, visite
http:/http://www.OnGuardOnline.gov/.
Seleccione
contraseñas complejas
Ponga
contraseñas en su tarjeta de crédito, banco y cuentas de teléfono.
Evite el uso de información fácilmente disponible como el nombre de
soltera de su madre, su fecha de nacimiento, los últimos cuatro
dígitos de su número de Seguro Social o su número de teléfono,
una serie de números consecutivos, o una sola palabra que aparezca
en un diccionario. Las combinaciones de letras, números y caracteres
especiales hacen más fuertes contraseñas. Cuando abra nuevas
cuentas, es posible que muchas empresas todavía se pregunta por el
nombre de soltera de su madre. Averigüe si puede usar una
contraseña.
Verifique
la fuente antes de compartir información
No
proporcione información personal por teléfono, por correo, o por
Internet a menos que usted haya iniciado el contacto y sepa con quién
está tratando. Los ladrones de identidad son inteligentes, y puede
hacerse pasar por representantes de bancos, proveedores de servicios
de Internet (ISP), e incluso agencias gubernamentales para que la
gente a revelar su número de Seguro Social, apellido materno,
números de cuenta y otra información de identificación.
Antes
de compartir cualquier información personal, asegúrese de que está
tratando con una organización legítima. Visite el sitio Web de una
organización que introducir la URL en la barra de direcciones, en
lugar de cortar y pegar. Muchas compañías publican alertas de
fraude en su nombre se utiliza incorrectamente. O llame a servicio al
cliente al número que aparece en su estado de cuenta o en la guía
telefónica.
Proteja
su bolso y la cartera en todo momento. No lleve su número de Seguro
Social o de la tarjeta, guárdela en un lugar seguro. Lleve solamente
la información de identificación y las tarjetas de crédito y
débito que realmente necesita cuando usted sale.
Almacenar
información en lugares seguros
Mantenga
su información personal en un lugar seguro en su casa, especialmente
si comparte la vivienda, el empleo ayuda externa, o están haciendo
obras en su casa. Comparta su información personal con los miembros
de la familia que tienen una necesidad legítima de hacerlo. Mantenga
su cartera o billetera en un lugar seguro en el trabajo, hacer lo
mismo con las copias de los formularios administrativos que tengan su
información personal confidencial.
Pregunte
acerca de los procedimientos de seguridad de la información en su
lugar de trabajo o en los negocios, consultorios médicos u otras
instituciones que recogen la información de su identificación
personal. Averigüe quién tiene acceso a su información personal y
verificar que se maneja con seguridad. Pregunte acerca de los
procedimientos de eliminación de los registros también. Averigüe
si su información será compartida con ninguna otra persona. Si es
así, pregunte cómo su información puede ser confidencial.
Aquí
hay algunas preguntas frecuentes con respuestas:
¿Qué
es una congelación del crédito?
Muchos
estados tienen leyes que permiten a los consumidores "congelar"
su crédito - en otras palabras, dejar que un consumidor restringir
el acceso al informe de su crédito. Si se coloca un congelamiento
del crédito, los acreedores potenciales y otros terceros no podrán
tener acceso a su informe de crédito a menos que levantar
temporalmente el congelamiento. Esto significa que es poco probable
que un ladrón de identidad podría ser capaz de abrir una cuenta a
su nombre. La colocación de un congelamiento del crédito no afecta
su puntaje de crédito - ni que le dé su informe de crédito anual
gratuito, o de la compra de su informe de crédito o puntuación.
[Http://www.annualcreditreport.com/]
Leyes
de crédito congelación varían de estado a estado. En algunos
estados, cualquier persona puede congelar su expediente de crédito,
mientras que en otros estados, sólo a las víctimas de robo de
identidad puede. El costo de colocar, levantar temporalmente, y la
eliminación de una restricción del crédito también varía. Muchos
estados hacer que el crédito se congela gratis para víctimas de
robo de identidad, mientras que otros consumidores pagan una cuota -
por lo general de $ 10. También es importante saber que estos costos
son para cada una de las agencias de informes de crédito. Si desea
congelar su crédito, significaría colocar la congelación con cada
una de las tres agencias de informes de crédito, y el pago de la
cuota para cada uno.
¿Quién
puede acceder a mi informe de crédito si pongo una congelación del
crédito?
Si
se coloca un congelamiento del crédito, usted seguirá teniendo
acceso a su informe anual gratuito:
http://www.annualcreditreport.com/. También podrá comprar su
informe de crédito y puntuación de crédito, incluso después de
colocar un congelamiento de crédito. Las compañías que hacen
negocios con usted aún tendrá acceso a su informe de crédito - por
ejemplo, su hipoteca, tarjeta de crédito o empresa de telefonía
celular - al igual que las agencias de cobro que trabajan para una de
esas empresas. Asimismo, las empresas todavía será capaz de
ofrecerle crédito preaprobadas. Estas son las ofertas de crédito
que usted recibe en el correo que no ha solicitado. Además, en
algunos estados, los posibles empleadores, compañías de seguros,
los propietarios y otros que no son acreedores pueden tener acceso a
su informe de crédito con una congelación del crédito en su sitio.
¿Puedo
levantar temporalmente bloquea el crédito si tengo que dejar que
alguien revise mi informe de crédito?
Si
desea solicitar un préstamo o tarjeta de crédito, o de lo contrario
debe conceder acceso a su informe de crédito y esa persona no está
cubierta por una excepción a la ley de congelamiento del crédito,
usted tendría que levantar temporalmente el congelamiento del
crédito. ¿Lo harías con un PIN que cada agencia de informes de
crédito se enviará una vez que ha colocado el congelamiento del
crédito. En la mayoría de los estados, usted tendría que pagar una
cuota para levantar el congelamiento de crédito. La mayoría de los
estados que actualmente dan las agencias de informes de crédito de
tres días para levantar el congelamiento del crédito. Esto puede
prevenir que le dé "instantánea" de crédito, que puede
ser algo de pesar al considerar un congelamiento del crédito.
¿Qué
no hacer una congelación del crédito?
Mientras
que una congelación del crédito puede ayudar a que un ladrón de
identidad abra cuentas más nuevas a su nombre, no es una solución
para todos los tipos de robo de identidad. No te va a proteger, por
ejemplo, de que un ladrón de identidad que utiliza sus tarjetas de
crédito u otras cuentas existentes. También hay nuevas cuentas,
como el teléfono, wireless, y las cuentas bancarias, que un ladrón
de identidad puede abrirse sin una verificación de crédito. Además,
algunos acreedores pueden abrir una cuenta sin antes obtener su
reporte de crédito. Y, si hay robo de identidad ya está en marcha
cuando se coloca el congelamiento del crédito, la propia congelación
no será capaz de detenerlo. Mientras que una congelación del
crédito no puede protegerle en este tipo de casos, se puede proteger
de la gran mayoría de los crímenes de robo de identidad.
¿Cuál
es la diferencia entre una congelación del crédito y una alerta de
fraude?
Una
alerta de fraude es otra herramienta para personas que han tenido su
identificación robados - o que sospechan que pudo haber sido robado.
Con una alerta de fraude en su lugar, las empresas aún puede revisar
su informe de crédito. Dependiendo de si usted pone una inicial de
90 días alertas de fraude o una alerta de fraude extendida, los
posibles acreedores o bien tiene que ponerse en contacto o utilizar
lo que la ley denomina "políticas y procedimientos razonables"
para verificar su identidad antes de otorgar crédito a su nombre.
Sin embargo, los pasos posibles acreedores tomar para verificar su
identidad no siempre alertarlos de que el solicitante no es usted.
El
congelamiento de crédito, por otro lado, evitará los posibles
acreedores y otras terceras partes tengan acceso a su informe de
crédito en absoluto, a menos que levantar el congelamiento o ya
tiene una relación con la empresa. Algunos consumidores utilizan
congelación de crédito, porque sienten que dan más protección. Al
igual que con congelaciones de crédito, alertas de fraude son
principalmente eficaces contra las cuentas de crédito nuevas están
abiertas a su nombre, pero no es probable que evitar que los ladrones
de usar sus cuentas existentes o abrir nuevas cuentas, como el
teléfono nuevo o cuentas inalámbricas, donde el crédito a menudo
no se comprueba . Además, sólo las personas que han tenido su
identificación robada - o que sospechan que pudo haber sido robada,
puede poner alertas de fraude. En algunos estados, cualquier persona
puede colocar un congelamiento de crédito.
Sobre
el seguro de robo de identidad
Aunque
el seguro de robo de identidad no disuadirá a los ladrones de
identidad, puede, en determinadas circunstancias, minimizar las
pérdidas si se produce un robo de identidad. Al igual que con
cualquier producto o servicio, al considerar la posibilidad de
comprar, asegúrese de que entiende lo que usted recibirá. Cosas a
considerar incluyen:
(1)
el monto de la cobertura de la póliza provee;
(2)
si cubre todos los salarios (y, si es así, si hay un tope a los
salarios que usted puede reclamar, o un deducible separado);
(3)
la cantidad del deducible;
(4)
lo que podría ser excluido (por ejemplo, si el ladrón es un miembro
de la familia o si el ladrón hizo retiros electrónicos y
transferencias);
(5)
si la política proporciona un asesor personal para ayudarle a
resolver los problemas de robo de identidad, y
(6)
si su póliza existente ya contiene algo de cobertura. Tenga en
cuenta que uno de los mayores "costos" de robo de identidad
es el tiempo que pasará a limpiar su nombre.
(7)
También tenga en cuenta que muchas empresas y agentes del orden sólo
se ocupará de usted (en oposición a un representante de la compañía
de seguros).
Así
que, incluso si su póliza le proporciona un asesor personal, que a
menudo pueden consejero sólo te guíe, en lugar de hacer el trabajo
de limpiar su nombre. Y, como evaluar los productos y servicios de
seguros, usted puede también considerar la salida a la aseguradora
con su oficina local de Better Business, agencia de protección del
consumidor y del Fiscal General.
Es
mejor guardar lo que usted tiene que darle libertad a otra persona
que va a abusar de ella. En otras palabras: Cierre la puerta del
establo antes de que los animales abandonen! - Birdy.
