Minimizar el riesgo de robo de identidad:

Aunque nada garantiza que no se convierta en una víctima de robo de identidad, puede minimizar el riesgo y minimizar el daño si se produce un problema, por lo que hace más difícil para los ladrones de identidad para acceder a su información personal.

Proteja su número de Seguro Social

No lleve su tarjeta de Seguro Social en su billetera ni escriba su número de Seguro Social en un cheque. Dar su número de Seguro Social cuando sea absolutamente necesario, y pedir que use otro tipo de identificación. Si su estado usa su número de Seguro Social, número de licencia de conducir, solicite que sea sustituido por otro número. Haga lo mismo si su compañía de seguro médico utiliza su número de Seguro Social como su número de póliza.

Su empleador y las instituciones financieras necesitarán su número de Seguro Social de los salarios y los propósitos de declaración de impuestos. Otros negocios pueden solicitar su número de Seguro Social para hacer una verificación de crédito cuando usted solicita un préstamo, el alquiler de un apartamento, o inscribirse para los servicios públicos. A veces, sin embargo, simplemente quiere que su número de Seguro Social para el mantenimiento de registros general. Si alguien le pide su número de seguro social, pregunte:

¿Por qué necesita mi número de Seguro Social?

¿Cómo va mi número de Seguro Social se utilizará?

¿Cómo se protege mi número de Seguro Social que se lo robaran?

¿Qué va a pasar si yo no te doy mi número de Seguro Social?

Si usted no proporciona su número de Seguro Social, algunas empresas no puede proporcionarle el servicio o beneficio que desee. Obtener respuestas satisfactorias a estas preguntas le ayudarán a decidir si desea compartir su número de Seguro Social con el negocio. La decisión de compartir es suya.

Trate su basura cuidadosamente y envíelo por correo

Para impedir que un ladrón de identidad que puede captar a través de los contenedores de basura o de reciclaje para capturar su información personal, siempre cortar tus recibos, copias de las solicitudes de crédito, formularios de seguros, informes médicos, cheques y estados de cuenta bancarios, tarjetas de crédito vencida que estás descartando y ofertas de crédito que recibe por correo.

Para dejar de recibir ofertas de crédito por correo, llame al: 1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688). Nota: Se le pedirá que proporcione su número de Seguro Social, que las compañías de informes de los consumidores deben hacer coincidir con su archivo.

Deposite su correo saliente que contiene información de identificación personal en los buzones de la oficina de recogida o en su oficina de correos local, en lugar de en un buzón sin garantía. Quitarse el correo de su buzón. Si usted está planeando estar fuera de casa y no puede recoger su correo, póngase en contacto con el Servicio Postal de los EE.UU. al 1-800-275-8777 o en línea en http://www.usps.gov/, para solicitar las vacaciones sostener. El servicio postal retendrá su correo en su oficina de correos local hasta que pueda recoger o están en casa para recibirlo.

Tened cuidado al utilizar la Internet

El Internet puede darle acceso a la información, el entretenimiento, las ofertas financieras, y un sinnúmero de otros servicios, pero al mismo tiempo, puede dejar vulnerable a los estafadores en línea, ladrones de identidad y mucho más. Para obtener consejos prácticos para ayudarle a protegerse contra el fraude en Internet, mantener su computadora segura y proteger su información personal, visite http:/http://www.OnGuardOnline.gov/.

Seleccione contraseñas complejas

Ponga contraseñas en su tarjeta de crédito, banco y cuentas de teléfono. Evite el uso de información fácilmente disponible como el nombre de soltera de su madre, su fecha de nacimiento, los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social o su número de teléfono, una serie de números consecutivos, o una sola palabra que aparezca en un diccionario. Las combinaciones de letras, números y caracteres especiales hacen más fuertes contraseñas. Cuando abra nuevas cuentas, es posible que muchas empresas todavía se pregunta por el nombre de soltera de su madre. Averigüe si puede usar una contraseña.

Verifique la fuente antes de compartir información

No proporcione información personal por teléfono, por correo, o por Internet a menos que usted haya iniciado el contacto y sepa con quién está tratando. Los ladrones de identidad son inteligentes, y puede hacerse pasar por representantes de bancos, proveedores de servicios de Internet (ISP), e incluso agencias gubernamentales para que la gente a revelar su número de Seguro Social, apellido materno, números de cuenta y otra información de identificación.

Antes de compartir cualquier información personal, asegúrese de que está tratando con una organización legítima. Visite el sitio Web de una organización que introducir la URL en la barra de direcciones, en lugar de cortar y pegar. Muchas compañías publican alertas de fraude en su nombre se utiliza incorrectamente. O llame a servicio al cliente al número que aparece en su estado de cuenta o en la guía telefónica.

Proteja su bolso y la cartera en todo momento. No lleve su número de Seguro Social o de la tarjeta, guárdela en un lugar seguro. Lleve solamente la información de identificación y las tarjetas de crédito y débito que realmente necesita cuando usted sale.

Almacenar información en lugares seguros

Mantenga su información personal en un lugar seguro en su casa, especialmente si comparte la vivienda, el empleo ayuda externa, o están haciendo obras en su casa. Comparta su información personal con los miembros de la familia que tienen una necesidad legítima de hacerlo. Mantenga su cartera o billetera en un lugar seguro en el trabajo, hacer lo mismo con las copias de los formularios administrativos que tengan su información personal confidencial.

Pregunte acerca de los procedimientos de seguridad de la información en su lugar de trabajo o en los negocios, consultorios médicos u otras instituciones que recogen la información de su identificación personal. Averigüe quién tiene acceso a su información personal y verificar que se maneja con seguridad. Pregunte acerca de los procedimientos de eliminación de los registros también. Averigüe si su información será compartida con ninguna otra persona. Si es así, pregunte cómo su información puede ser confidencial.

Aquí hay algunas preguntas frecuentes con respuestas:

¿Qué es una congelación del crédito?

Muchos estados tienen leyes que permiten a los consumidores "congelar" su crédito - en otras palabras, dejar que un consumidor restringir el acceso al informe de su crédito. Si se coloca un congelamiento del crédito, los acreedores potenciales y otros terceros no podrán tener acceso a su informe de crédito a menos que levantar temporalmente el congelamiento. Esto significa que es poco probable que un ladrón de identidad podría ser capaz de abrir una cuenta a su nombre. La colocación de un congelamiento del crédito no afecta su puntaje de crédito - ni que le dé su informe de crédito anual gratuito, o de la compra de su informe de crédito o puntuación. [Http://www.annualcreditreport.com/]

Leyes de crédito congelación varían de estado a estado. En algunos estados, cualquier persona puede congelar su expediente de crédito, mientras que en otros estados, sólo a las víctimas de robo de identidad puede. El costo de colocar, levantar temporalmente, y la eliminación de una restricción del crédito también varía. Muchos estados hacer que el crédito se congela gratis para víctimas de robo de identidad, mientras que otros consumidores pagan una cuota - por lo general de $ 10. También es importante saber que estos costos son para cada una de las agencias de informes de crédito. Si desea congelar su crédito, significaría colocar la congelación con cada una de las tres agencias de informes de crédito, y el pago de la cuota para cada uno.

¿Quién puede acceder a mi informe de crédito si pongo una congelación del crédito?

Si se coloca un congelamiento del crédito, usted seguirá teniendo acceso a su informe anual gratuito: http://www.annualcreditreport.com/. También podrá comprar su informe de crédito y puntuación de crédito, incluso después de colocar un congelamiento de crédito. Las compañías que hacen negocios con usted aún tendrá acceso a su informe de crédito - por ejemplo, su hipoteca, tarjeta de crédito o empresa de telefonía celular - al igual que las agencias de cobro que trabajan para una de esas empresas. Asimismo, las empresas todavía será capaz de ofrecerle crédito preaprobadas. Estas son las ofertas de crédito que usted recibe en el correo que no ha solicitado. Además, en algunos estados, los posibles empleadores, compañías de seguros, los propietarios y otros que no son acreedores pueden tener acceso a su informe de crédito con una congelación del crédito en su sitio.

¿Puedo levantar temporalmente bloquea el crédito si tengo que dejar que alguien revise mi informe de crédito?

Si desea solicitar un préstamo o tarjeta de crédito, o de lo contrario debe conceder acceso a su informe de crédito y esa persona no está cubierta por una excepción a la ley de congelamiento del crédito, usted tendría que levantar temporalmente el congelamiento del crédito. ¿Lo harías con un PIN que cada agencia de informes de crédito se enviará una vez que ha colocado el congelamiento del crédito. En la mayoría de los estados, usted tendría que pagar una cuota para levantar el congelamiento de crédito. La mayoría de los estados que actualmente dan las agencias de informes de crédito de tres días para levantar el congelamiento del crédito. Esto puede prevenir que le dé "instantánea" de crédito, que puede ser algo de pesar al considerar un congelamiento del crédito.

¿Qué no hacer una congelación del crédito?

Mientras que una congelación del crédito puede ayudar a que un ladrón de identidad abra cuentas más nuevas a su nombre, no es una solución para todos los tipos de robo de identidad. No te va a proteger, por ejemplo, de que un ladrón de identidad que utiliza sus tarjetas de crédito u otras cuentas existentes. También hay nuevas cuentas, como el teléfono, wireless, y las cuentas bancarias, que un ladrón de identidad puede abrirse sin una verificación de crédito. Además, algunos acreedores pueden abrir una cuenta sin antes obtener su reporte de crédito. Y, si hay robo de identidad ya está en marcha cuando se coloca el congelamiento del crédito, la propia congelación no será capaz de detenerlo. Mientras que una congelación del crédito no puede protegerle en este tipo de casos, se puede proteger de la gran mayoría de los crímenes de robo de identidad.

¿Cuál es la diferencia entre una congelación del crédito y una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es otra herramienta para personas que han tenido su identificación robados - o que sospechan que pudo haber sido robado. Con una alerta de fraude en su lugar, las empresas aún puede revisar su informe de crédito. Dependiendo de si usted pone una inicial de 90 días alertas de fraude o una alerta de fraude extendida, los posibles acreedores o bien tiene que ponerse en contacto o utilizar lo que la ley denomina "políticas y procedimientos razonables" para verificar su identidad antes de otorgar crédito a su nombre. Sin embargo, los pasos posibles acreedores tomar para verificar su identidad no siempre alertarlos de que el solicitante no es usted.

El congelamiento de crédito, por otro lado, evitará los posibles acreedores y otras terceras partes tengan acceso a su informe de crédito en absoluto, a menos que levantar el congelamiento o ya tiene una relación con la empresa. Algunos consumidores utilizan congelación de crédito, porque sienten que dan más protección. Al igual que con congelaciones de crédito, alertas de fraude son principalmente eficaces contra las cuentas de crédito nuevas están abiertas a su nombre, pero no es probable que evitar que los ladrones de usar sus cuentas existentes o abrir nuevas cuentas, como el teléfono nuevo o cuentas inalámbricas, donde el crédito a menudo no se comprueba . Además, sólo las personas que han tenido su identificación robada - o que sospechan que pudo haber sido robada, puede poner alertas de fraude. En algunos estados, cualquier persona puede colocar un congelamiento de crédito.

Sobre el seguro de robo de identidad

Aunque el seguro de robo de identidad no disuadirá a los ladrones de identidad, puede, en determinadas circunstancias, minimizar las pérdidas si se produce un robo de identidad. Al igual que con cualquier producto o servicio, al considerar la posibilidad de comprar, asegúrese de que entiende lo que usted recibirá. Cosas a considerar incluyen:

(1) el monto de la cobertura de la póliza provee;

(2) si cubre todos los salarios (y, si es así, si hay un tope a los salarios que usted puede reclamar, o un deducible separado);

(3) la cantidad del deducible;

(4) lo que podría ser excluido (por ejemplo, si el ladrón es un miembro de la familia o si el ladrón hizo retiros electrónicos y transferencias);

(5) si la política proporciona un asesor personal para ayudarle a resolver los problemas de robo de identidad, y

(6) si su póliza existente ya contiene algo de cobertura. Tenga en cuenta que uno de los mayores "costos" de robo de identidad es el tiempo que pasará a limpiar su nombre.

(7) También tenga en cuenta que muchas empresas y agentes del orden sólo se ocupará de usted (en oposición a un representante de la compañía de seguros).

 Así que, incluso si su póliza le proporciona un asesor personal, que a menudo pueden consejero sólo te guíe, en lugar de hacer el trabajo de limpiar su nombre. Y, como evaluar los productos y servicios de seguros, usted puede también considerar la salida a la aseguradora con su oficina local de Better Business, agencia de protección del consumidor y del Fiscal General.

Es mejor guardar lo que usted tiene que darle libertad a otra persona que va a abusar de ella. En otras palabras: Cierre la puerta del establo antes de que los animales abandonen! - Birdy.