Thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ
Theo Báo cáo của Chính phủ Mỹ trong tháng Tư, 2011, 78 phần trăm hộ gia đình Mỹ - khoảng 91.100.000 - có một hoặc nhiều thẻ tín dụng vào cuối năm 2010 "Trong vòng chưa đầy 15 năm, các giao dịch thẻ ghi nợ tại Hoa Kỳ đã tăng từ 1 phần trăm giao dịch noncash đến hơn 50 phần trăm. "
Visa báo cáo có 309 triệu thẻ tín dụng Visa và 352 triệu thẻ Visa debit tại lưu hành tại Hoa Kỳ. MasterCard nói rằng kể từ ngày 30 Tháng 9 năm 2012, đã có 211 triệu thẻ tín dụng MasterCard và 130 triệu thẻ ghi nợ. Theo số liệu từ Cục Thống kê Hoa Kỳ, đã có 159 triệu chủ thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ vào năm 2013, 173 triệu vào năm 2012, và con số này dự kiến sẽ tăng lên 181 triệu người Mỹ vào năm 2010.
Thực tế của vấn đề là các ngân hàng kiếm tiền trên mua hàng với thẻ ghi nợ hoặc tín dụng. Cho dù đó là một tỷ lệ phần trăm dựa trên mức thu lệ phí một "chữ ký" giao dịch hoặc phí cố định cho một giao dịch dựa trên mã PIN, các ngân hàng lợi nhuận từ việc sử dụng ngày càng tăng của người tiêu dùng bằng nhựa.
Bạn có hai lựa chọn chính khi thực hiện mua hàng bằng thẻ:
Thẻ tín dụng - mua hàng với tiền của chủ nợ cho đến khi lập hóa đơn
Thẻ ghi nợ - có tiền của bạn ngay lập tức được chiết xuất từ các tài khoản liên quan
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một thẻ ngân hàng cấp cho phép người mua hàng hóa, dịch vụ từ một thương gia và phải trả tiền cho chúng vào một ngày sau đó. Mỗi tháng công ty thẻ tín dụng cung cấp cho một dự luật, trong đó phản ánh các hoạt động thẻ trong 30 ngày trước đó. Ngoài ra, thẻ tín dụng có thể được tài trợ bởi các nhà bán lẻ lớn (như quần áo hay cửa hàng bách hóa lớn) hoặc do ngân hàng hoặc công ty (như VISA, MasterCard hay American Express).
Giới thiệu về Thẻ tín dụng:
• Phải được áp dụng cho một ngân hàng hoặc chủ nợ khác (ví dụ như cửa hàng bách hóa).
• Cho phép người tiêu dùng mua hàng hóa và dịch vụ về tín dụng
• Hạn chế bởi tín dụng tại thời điểm mua hàng
• "Mua hàng, trả tiền sau"
• Cho phép tranh chấp với nhà cung cấp - lựa chọn thanh toán khấu trừ nên có thể không hài lòng với sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc trong trường hợp của một phụ trách gian lận
• Nhiều người đến với chương trình khen thưởng, bảo hành mở rộng khi mua hàng
• Hình thức thanh toán tốt nhất cho việc mua bán trên mạng
• bảo vệ lớn hơn khỏi mất mát nếu gian lận báo cáo trong vòng 60 ngày
• Nếu bạn tìm thấy một lỗi, bạn có từ 30 đến 60 ngày để thông báo cho các chủ nợ bằng văn bản và không cần phải trả số tiền trong câu hỏi trong quá trình điều tra
Thanh toán tín dụng Đạo luật công bằng
• Nếu báo cáo trong vòng 60 ngày, trách nhiệm tối đa cho việc sử dụng trái phép thẻ tín dụng là $ 50
• Nếu báo cáo trước khi sử dụng gian lận, không thể chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản phí trái phép
Thẻ ATM là gì?
Thẻ ATM là hình thức cơ bản nhất của "nhựa". Một thẻ ATM được cung cấp bởi các tổ chức tài chính như là một phương pháp rút tiền mặt / vốn thông qua việc sử dụng các máy rút tiền tự động. Ngoài việc rút tiền, bạn có thể kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền giữa các tài khoản hoặc các quỹ tiền gửi vào một tài khoản. Các tính năng ghi nợ, thêm khả năng để mua sắm, bây giờ là một tính năng được cung cấp bởi hầu hết các tổ chức tài chính.
Thẻ ghi nợ là gì?
Theo Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang (FDIC), thẻ ghi nợ trông giống như một thẻ tín dụng nhưng hoạt động như một kiểm tra điện tử. Một thẻ ghi nợ được liên kết với ngân hàng kiểm tra hoặc tài khoản của khách hàng. Khi được sử dụng, tiền ngay lập tức rút ra từ tài khoản đó. Có hai cách cho một thương gia để xử lý một giao dịch thẻ ghi nợ:
• Nợ với mã PIN - Trong trường hợp này, bạn nhấn "ghi nợ" và nhập mã PIN (số số bí mật) cho phép mua. Một khi điều này đã được nhập vào, bạn không cần phải đăng ký để mua. Trong các giao dịch nơi PIN được sử dụng, bạn có thể có cơ hội để có được tiền mặt trở lại trên chi phí mua hàng.
• Nợ với Signature- Đối với các giao dịch này, bạn đăng ký bản sao của thương gia kể từ khi nhận. Tại quầy tính tiền, bạn nhấn vào "tín dụng" tùy chọn sau đó đăng ký mua. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ ghi nợ trên Internet và qua điện thoại như một "thẻ tín dụng."
Các vấn đề với thẻ ghi nợ là chúng có thể được sử dụng cho tín dụng mà không cần mã PIN của bạn. Các swiping một thẻ ghi nợ, với việc sử dụng một chữ ký giả mạo, có thể dễ dàng quét sạch tài khoản của bạn / s.
Thẻ ghi nợ
• Dễ dàng có sẵn với việc thành lập một khoản tiết kiệm hoặc tài khoản
• Tiền mặt loại bỏ ngay lập tức từ một tài khoản liên quan
• Có thể được gắn vào một phiếu, tiết kiệm hoặc tài khoản môi giới
• Rất quan trọng để bảo vệ Số nhận dạng cá nhân (PIN)
• Làm giảm bớt những lo ngại về chi phí tài chính và lãi suất
o Tuy nhiên, phí có thể được tính tại thời điểm mua hàng
• Giới hạn số lượng tiền trong tài khoản được chỉ định
• Có thể dẫn đến lệ phí thấu chi trong các trường hợp không đủ tiền
• Trong trường hợp tài khoản bổ sung được đính kèm để bảo vệ thấu chi, có một nguy cơ các tài khoản bị rút hết tiền
• Không có khả năng đặt một "thanh toán cửa"
Luật chuyển tiền điện tử
• Giới hạn thời gian để báo cáo thiệt hại hoặc sử dụng trái phép thẻ
• Nếu thẻ ghi nợ được báo cáo mất tích trước khi nó được sử dụng, không thể chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản phí hoặc rút tiền trái phép
• Nếu báo cáo trong vòng 2 ngày làm việc, không thể được tổ chức chịu trách nhiệm nhiều hơn $ 50
• Nếu báo cáo sau hai ngày làm việc, nhưng trước khi 60 ngày, hầu hết các bạn có thể mất là $ 500
• tổ chức phát hành thẻ có 10 ngày làm việc (từ thông báo) để điều tra lỗi
o chờ điều tra tiếp tục, các quỹ phải được trả lại vào tài khoản của người tiêu dùng vào ngày 11.
o Nếu không có hoạt động gian lận bị phát hiện, các quỹ có thể được rút từ tài khoản của người tiêu dùng.
• Nếu mất mát là không được báo cáo, nguy cơ mất tất cả tiền trong tài khoản
• Trong trường hợp gian lận phí / thiệt hại, người tiêu dùng phải chiến đấu với các ngân hàng để có tiền thay thế
Những mối nguy hiểm của thẻ nhựa:
Bộ lấy
Một mối đe dọa ngày càng tăng cho cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của người sử dụng là một hoạt động thường được gọi là "lướt". Skimming xảy ra khi kẻ trộm thiết lập một thiết bị quét để chụp dải từ bàn phím và thông tin từ các máy ATM, máy bơm khí, và các thiết bị bán lẻ và nhà hàng thanh toán. Điều này cho phép nhân bản của thẻ cho phép nó được sử dụng như hoặc là một thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.
Ví dụ 1:
Sau khi người phục vụ có thẻ ghi nợ thanh toán, ông skims (quét) thẻ trước khi trở vào bàn. Với con số này trong tay, có tồn tại khả năng bị trùng số đó vào một thẻ ghi nợ gian lận. Tại thời điểm này, các thẻ mới có thể được quẹt như mua tín dụng mà không cần một số PIN.
Ví dụ 2:
Bạn kéo vào một trạm xăng để đổ đầy xăng. Một người nào đó đã gắn kết một skimmer trên mặt điểm của thiết bị mua. Tại thời điểm này, kẻ trộm có các thông tin cần thiết để tạo ra một thẻ gian lận. Ngoài ra, một thiết bị bổ sung có thể được đặt trong đường ngắm của bàn phím để ghi lại video mã PIN của bạn.
Đăng nhập chính
Khai thác gỗ chính có hai hình thức: hình thức đầu tiên là một thiết bị vật lý có thể được gắn vào một máy tính, phổ biến nhất là thông qua cổng đầu vào bàn phím. Các thiết bị này có xu hướng để thu thập một số hữu hạn các nét chính. Thiết bị này sau đó có thể được gỡ bỏ và được sử dụng bởi kẻ trộm để xem tất cả các đột quỵ quan trọng được thực hiện trên máy tính đó.
Hình thức thứ hai khai thác gỗ quan trọng là dựa trên phần mềm. Nói cách khác, đây là một chương trình có thể được thêm vào máy tính của bạn bằng cách đăng nhập vào một trang web, nhận được một email không có thật, hoặc tiếp xúc với một virus hoặc Trojan horse. Đây là loại hình khai thác gỗ quan trọng sẽ truyền nét chính chính xác của bạn đến một địa điểm xa, nơi kẻ trộm có thể truy cập vào nó. Điều này xảy ra bất cứ khi nào máy tính của bạn được đăng nhập vào mạng Internet.
Ví dụ 1:
Ông Brown là một nhân viên bán hàng đi du lịch ở tại một khách sạn nổi tiếng được trang bị một trung tâm thương mại. Ông sử dụng máy tính trung tâm thương mại để truy cập các tài khoản khác nhau. Sau khi ông rời khỏi máy tính, kẻ trộm đi kèm theo và loại bỏ các thiết bị logger phím vật lý.
Ví dụ 2:
Một chương trình khai thác gỗ chủ yếu dựa trên phần mềm đã được tải về máy tính của bạn bằng cách của một con ngựa Trojan. Không biết, bạn đi qua ngày của bạn để hoạt động ngày trực tuyến trong đó bao gồm giám sát các tài khoản tài chính của bạn, truy cập email, trên mạng mua sắm, vv Toàn bộ thời gian máy tính của bạn được kết nối với internet, mà nó tiếp tổ hợp phím của bạn đến một trang web từ xa . Sau đó, tên trộm có thể lấy lại thông tin theo ý muốn.
Các khuyến nghị:
• Hãy cẩn thận khi sử dụng máy ATM độc lập, đặc biệt là những người mà có thể có vẻ ra khỏi chỗ.
• Thiết lập một tài khoản riêng cho việc mua bán nợ. Hãy chắc chắn rằng tài khoản này là không liên quan đến bất kỳ tài khoản khác. Điều này tránh sự thoát nước của tất cả các tài khoản kèm theo của bạn do mua hàng gian lận.
• Hạn chế việc sử dụng thẻ ghi nợ.
Theo Báo cáo của Chính phủ Mỹ trong tháng Tư, 2011, 78 phần trăm hộ gia đình Mỹ - khoảng 91.100.000 - có một hoặc nhiều thẻ tín dụng vào cuối năm 2010 "Trong vòng chưa đầy 15 năm, các giao dịch thẻ ghi nợ tại Hoa Kỳ đã tăng từ 1 phần trăm giao dịch noncash đến hơn 50 phần trăm. "
Visa báo cáo có 309 triệu thẻ tín dụng Visa và 352 triệu thẻ Visa debit tại lưu hành tại Hoa Kỳ. MasterCard nói rằng kể từ ngày 30 Tháng 9 năm 2012, đã có 211 triệu thẻ tín dụng MasterCard và 130 triệu thẻ ghi nợ. Theo số liệu từ Cục Thống kê Hoa Kỳ, đã có 159 triệu chủ thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ vào năm 2013, 173 triệu vào năm 2012, và con số này dự kiến sẽ tăng lên 181 triệu người Mỹ vào năm 2010.
Thực tế của vấn đề là các ngân hàng kiếm tiền trên mua hàng với thẻ ghi nợ hoặc tín dụng. Cho dù đó là một tỷ lệ phần trăm dựa trên mức thu lệ phí một "chữ ký" giao dịch hoặc phí cố định cho một giao dịch dựa trên mã PIN, các ngân hàng lợi nhuận từ việc sử dụng ngày càng tăng của người tiêu dùng bằng nhựa.
Bạn có hai lựa chọn chính khi thực hiện mua hàng bằng thẻ:
Thẻ tín dụng - mua hàng với tiền của chủ nợ cho đến khi lập hóa đơn
Thẻ ghi nợ - có tiền của bạn ngay lập tức được chiết xuất từ các tài khoản liên quan
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một thẻ ngân hàng cấp cho phép người mua hàng hóa, dịch vụ từ một thương gia và phải trả tiền cho chúng vào một ngày sau đó. Mỗi tháng công ty thẻ tín dụng cung cấp cho một dự luật, trong đó phản ánh các hoạt động thẻ trong 30 ngày trước đó. Ngoài ra, thẻ tín dụng có thể được tài trợ bởi các nhà bán lẻ lớn (như quần áo hay cửa hàng bách hóa lớn) hoặc do ngân hàng hoặc công ty (như VISA, MasterCard hay American Express).
Giới thiệu về Thẻ tín dụng:
• Phải được áp dụng cho một ngân hàng hoặc chủ nợ khác (ví dụ như cửa hàng bách hóa).
• Cho phép người tiêu dùng mua hàng hóa và dịch vụ về tín dụng
• Hạn chế bởi tín dụng tại thời điểm mua hàng
• "Mua hàng, trả tiền sau"
• Cho phép tranh chấp với nhà cung cấp - lựa chọn thanh toán khấu trừ nên có thể không hài lòng với sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc trong trường hợp của một phụ trách gian lận
• Nhiều người đến với chương trình khen thưởng, bảo hành mở rộng khi mua hàng
• Hình thức thanh toán tốt nhất cho việc mua bán trên mạng
• bảo vệ lớn hơn khỏi mất mát nếu gian lận báo cáo trong vòng 60 ngày
• Nếu bạn tìm thấy một lỗi, bạn có từ 30 đến 60 ngày để thông báo cho các chủ nợ bằng văn bản và không cần phải trả số tiền trong câu hỏi trong quá trình điều tra
Thanh toán tín dụng Đạo luật công bằng
• Nếu báo cáo trong vòng 60 ngày, trách nhiệm tối đa cho việc sử dụng trái phép thẻ tín dụng là $ 50
• Nếu báo cáo trước khi sử dụng gian lận, không thể chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản phí trái phép
Thẻ ATM là gì?
Thẻ ATM là hình thức cơ bản nhất của "nhựa". Một thẻ ATM được cung cấp bởi các tổ chức tài chính như là một phương pháp rút tiền mặt / vốn thông qua việc sử dụng các máy rút tiền tự động. Ngoài việc rút tiền, bạn có thể kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền giữa các tài khoản hoặc các quỹ tiền gửi vào một tài khoản. Các tính năng ghi nợ, thêm khả năng để mua sắm, bây giờ là một tính năng được cung cấp bởi hầu hết các tổ chức tài chính.
Thẻ ghi nợ là gì?
Theo Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang (FDIC), thẻ ghi nợ trông giống như một thẻ tín dụng nhưng hoạt động như một kiểm tra điện tử. Một thẻ ghi nợ được liên kết với ngân hàng kiểm tra hoặc tài khoản của khách hàng. Khi được sử dụng, tiền ngay lập tức rút ra từ tài khoản đó. Có hai cách cho một thương gia để xử lý một giao dịch thẻ ghi nợ:
• Nợ với mã PIN - Trong trường hợp này, bạn nhấn "ghi nợ" và nhập mã PIN (số số bí mật) cho phép mua. Một khi điều này đã được nhập vào, bạn không cần phải đăng ký để mua. Trong các giao dịch nơi PIN được sử dụng, bạn có thể có cơ hội để có được tiền mặt trở lại trên chi phí mua hàng.
• Nợ với Signature- Đối với các giao dịch này, bạn đăng ký bản sao của thương gia kể từ khi nhận. Tại quầy tính tiền, bạn nhấn vào "tín dụng" tùy chọn sau đó đăng ký mua. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ ghi nợ trên Internet và qua điện thoại như một "thẻ tín dụng."
Các vấn đề với thẻ ghi nợ là chúng có thể được sử dụng cho tín dụng mà không cần mã PIN của bạn. Các swiping một thẻ ghi nợ, với việc sử dụng một chữ ký giả mạo, có thể dễ dàng quét sạch tài khoản của bạn / s.
Thẻ ghi nợ
• Dễ dàng có sẵn với việc thành lập một khoản tiết kiệm hoặc tài khoản
• Tiền mặt loại bỏ ngay lập tức từ một tài khoản liên quan
• Có thể được gắn vào một phiếu, tiết kiệm hoặc tài khoản môi giới
• Rất quan trọng để bảo vệ Số nhận dạng cá nhân (PIN)
• Làm giảm bớt những lo ngại về chi phí tài chính và lãi suất
o Tuy nhiên, phí có thể được tính tại thời điểm mua hàng
• Giới hạn số lượng tiền trong tài khoản được chỉ định
• Có thể dẫn đến lệ phí thấu chi trong các trường hợp không đủ tiền
• Trong trường hợp tài khoản bổ sung được đính kèm để bảo vệ thấu chi, có một nguy cơ các tài khoản bị rút hết tiền
• Không có khả năng đặt một "thanh toán cửa"
Luật chuyển tiền điện tử
• Giới hạn thời gian để báo cáo thiệt hại hoặc sử dụng trái phép thẻ
• Nếu thẻ ghi nợ được báo cáo mất tích trước khi nó được sử dụng, không thể chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản phí hoặc rút tiền trái phép
• Nếu báo cáo trong vòng 2 ngày làm việc, không thể được tổ chức chịu trách nhiệm nhiều hơn $ 50
• Nếu báo cáo sau hai ngày làm việc, nhưng trước khi 60 ngày, hầu hết các bạn có thể mất là $ 500
• tổ chức phát hành thẻ có 10 ngày làm việc (từ thông báo) để điều tra lỗi
o chờ điều tra tiếp tục, các quỹ phải được trả lại vào tài khoản của người tiêu dùng vào ngày 11.
o Nếu không có hoạt động gian lận bị phát hiện, các quỹ có thể được rút từ tài khoản của người tiêu dùng.
• Nếu mất mát là không được báo cáo, nguy cơ mất tất cả tiền trong tài khoản
• Trong trường hợp gian lận phí / thiệt hại, người tiêu dùng phải chiến đấu với các ngân hàng để có tiền thay thế
Những mối nguy hiểm của thẻ nhựa:
Bộ lấy
Một mối đe dọa ngày càng tăng cho cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của người sử dụng là một hoạt động thường được gọi là "lướt". Skimming xảy ra khi kẻ trộm thiết lập một thiết bị quét để chụp dải từ bàn phím và thông tin từ các máy ATM, máy bơm khí, và các thiết bị bán lẻ và nhà hàng thanh toán. Điều này cho phép nhân bản của thẻ cho phép nó được sử dụng như hoặc là một thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.
Ví dụ 1:
Sau khi người phục vụ có thẻ ghi nợ thanh toán, ông skims (quét) thẻ trước khi trở vào bàn. Với con số này trong tay, có tồn tại khả năng bị trùng số đó vào một thẻ ghi nợ gian lận. Tại thời điểm này, các thẻ mới có thể được quẹt như mua tín dụng mà không cần một số PIN.
Ví dụ 2:
Bạn kéo vào một trạm xăng để đổ đầy xăng. Một người nào đó đã gắn kết một skimmer trên mặt điểm của thiết bị mua. Tại thời điểm này, kẻ trộm có các thông tin cần thiết để tạo ra một thẻ gian lận. Ngoài ra, một thiết bị bổ sung có thể được đặt trong đường ngắm của bàn phím để ghi lại video mã PIN của bạn.
Đăng nhập chính
Khai thác gỗ chính có hai hình thức: hình thức đầu tiên là một thiết bị vật lý có thể được gắn vào một máy tính, phổ biến nhất là thông qua cổng đầu vào bàn phím. Các thiết bị này có xu hướng để thu thập một số hữu hạn các nét chính. Thiết bị này sau đó có thể được gỡ bỏ và được sử dụng bởi kẻ trộm để xem tất cả các đột quỵ quan trọng được thực hiện trên máy tính đó.
Hình thức thứ hai khai thác gỗ quan trọng là dựa trên phần mềm. Nói cách khác, đây là một chương trình có thể được thêm vào máy tính của bạn bằng cách đăng nhập vào một trang web, nhận được một email không có thật, hoặc tiếp xúc với một virus hoặc Trojan horse. Đây là loại hình khai thác gỗ quan trọng sẽ truyền nét chính chính xác của bạn đến một địa điểm xa, nơi kẻ trộm có thể truy cập vào nó. Điều này xảy ra bất cứ khi nào máy tính của bạn được đăng nhập vào mạng Internet.
Ví dụ 1:
Ông Brown là một nhân viên bán hàng đi du lịch ở tại một khách sạn nổi tiếng được trang bị một trung tâm thương mại. Ông sử dụng máy tính trung tâm thương mại để truy cập các tài khoản khác nhau. Sau khi ông rời khỏi máy tính, kẻ trộm đi kèm theo và loại bỏ các thiết bị logger phím vật lý.
Ví dụ 2:
Một chương trình khai thác gỗ chủ yếu dựa trên phần mềm đã được tải về máy tính của bạn bằng cách của một con ngựa Trojan. Không biết, bạn đi qua ngày của bạn để hoạt động ngày trực tuyến trong đó bao gồm giám sát các tài khoản tài chính của bạn, truy cập email, trên mạng mua sắm, vv Toàn bộ thời gian máy tính của bạn được kết nối với internet, mà nó tiếp tổ hợp phím của bạn đến một trang web từ xa . Sau đó, tên trộm có thể lấy lại thông tin theo ý muốn.
Các khuyến nghị:
• Hãy cẩn thận khi sử dụng máy ATM độc lập, đặc biệt là những người mà có thể có vẻ ra khỏi chỗ.
• Thiết lập một tài khoản riêng cho việc mua bán nợ. Hãy chắc chắn rằng tài khoản này là không liên quan đến bất kỳ tài khoản khác. Điều này tránh sự thoát nước của tất cả các tài khoản kèm theo của bạn do mua hàng gian lận.
• Hạn chế việc sử dụng thẻ ghi nợ.
No comments:
Post a Comment
Please be considerate of others, and please do not post any comment that has profane language. Please Do Not post Spam. Thank you.