Credito

Tarjeta de Crédito vs Débito
El Mundo de Débito vs Crédito
De acuerdo a un informe gubernamental estadounidense en abril de 2011, el 78 por ciento de los hogares estadounidenses - cerca de 91,1 millones - tenían una o más tarjetas de crédito a finales de 2010 "En menos de 15 años, las transacciones de tarjetas de débito en los Estados Unidos creció de 1 ciento de las transacciones no en efectivo a más de 50 por ciento ".
Visa informa que hay 309 millones de tarjetas de crédito Visa y 352 millones de tarjetas de débito Visa en circulación en los Estados Unidos. MasterCard señala que al 30 de septiembre de 2012 había 211 millones de tarjetas de crédito MasterCard y 130 millones de tarjetas de débito. Según datos de la Oficina del Censo de Estados Unidos, había 159 millones de titulares de tarjetas de crédito en los Estados Unidos en 2013, 173 millones en 2012, y ese número se prevé que crezca a 181 millones de estadounidenses en 2010.
El hecho del asunto es que los bancos hacen dinero en las compras realizadas con tarjetas de débito o de crédito. Ya se trate de una tarifa basada en el porcentaje de una transacción "firma" o una tarifa plana para una transacción basada en PIN, los bancos se benefician de la creciente utilización de plástico de los consumidores.
Usted tiene dos opciones principales a la hora de hacer compras con una tarjeta:
Tarjetas de crédito - hacer compras con el dinero del acreedor hasta facturado
Las tarjetas de débito - que tienen su dinero inmediatamente extraídos de la cuenta vinculada

¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una tarjeta emitida por el banco que permite a la gente a comprar bienes o servicios de un comerciante y pagar por ellos en una fecha posterior. Cada mes la compañía de tarjetas de crédito ofrece un proyecto de ley, que refleja la actividad de la tarjeta durante los 30 días anteriores. Además, las tarjetas de crédito podrán ser patrocinados por grandes minoristas (tales como grandes tiendas de ropa o departamentales) o por los bancos o corporaciones (como VISA, MasterCard o American Express).
 Acerca de las tarjetas de crédito:
• Debe ser solicitada con un banco u otro acreedor (es decir, grandes almacenes).
• Permite a los consumidores a comprar bienes y servicios a crédito
• Limitado por el crédito disponible en el momento de la compra
• "Compre ahora, pague después"
• Permite disputas con proveedor - opción de pago de retención debe existir insatisfacción con el producto o servicio, o en el caso de un cargo fraudulento
• Muchos vienen con programas de recompensa y garantías extendidas sobre compras
• La mejor forma de pago para las compras en línea
• Mayor protección contra la pérdida de fraude si informó dentro de 60 días
• Si encuentra un error, usted tiene entre 30 y 60 días para notificar al acreedor por escrito y no necesita pagar el monto en cuestión durante la investigación
Fair Credit Billing Act
• Si se informan dentro de 60 días, la responsabilidad máxima por el uso no autorizado de la tarjeta de crédito es de $ 50
• Si se informan antes de su uso fraudulento, no puede ser considerado responsable de cualquier cargo no autorizado
 ¿Qué es una tarjeta de cajero automático?
La tarjeta de cajero automático es la forma más básica de "plástico". Una tarjeta de cajero automático es ofrecida por instituciones financieras como método de retirada de efectivo / fondos mediante el uso de cajeros automáticos. Además de la retirada de dinero, usted puede comprobar los saldos de cuenta, transferir dinero entre cuentas o depositar fondos en una cuenta. La función de débito, añadiendo la posibilidad de realizar compras, es una característica que ahora se ofrece por la mayoría de las instituciones financieras.
 ¿Qué es una tarjeta de débito?
De acuerdo con la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), una tarjeta de débito se parece a una tarjeta de crédito pero funciona como un cheque electrónico. Una tarjeta de débito está vinculada con la cuenta de cheques o bancario del cliente. Cuando se usa, el dinero es retirado inmediatamente de esa cuenta. Hay dos maneras para que un comerciante para procesar una transacción de tarjeta de débito:
• débito con PIN - En este caso, pulsa "débito" e introduzca un PIN (número secreto numérico) para autorizar la compra. Una vez que esto se ha introducido, no es necesario inscribirse para la compra. En las transacciones que se utiliza el PIN, usted puede tener la oportunidad de obtener dinero en efectivo en el costo de la compra.
• Débito con Signature- Para estas transacciones, de firmar la copia del comerciante del recibo. En el mostrador de check-out, se golpea la opción "crédito" luego firme para la compra. También puede utilizar una tarjeta de débito a través de Internet y por teléfono como una "tarjeta de crédito".
El problema con las tarjetas de débito es que pueden ser utilizados para el crédito sin su PIN. El birlar de la tarjeta de débito, con el uso de una firma falsificada, puede fácilmente acabar con su cuenta / s.
Tarjetas de Débito
• Fácilmente disponible con el establecimiento de una cuenta de cheques o de ahorros
• Efectivo inmediatamente retirado de una cuenta vinculada
• Puede ser conectado a una cuenta de cheques, de ahorros o de corretaje
• Muy importante proteger el Número de Identificación Personal (PIN)
• Alivia las preocupaciones sobre los cargos de financiamiento y las tasas de interés
o Sin embargo, los honorarios de los usuarios pueden ser cargados en el punto de compra
• Limitado a la cantidad de fondos en la cuenta designada
• Puede resultar en cargos por sobregiro en casos de insuficiencia de fondos
• En los casos en que se unen las cuentas adicionales para la protección de sobregiro, existe el riesgo de estas cuentas siendo drenada de los fondos
• No capacidad de colocar una "suspensión de pago"
Ley de Transferencia Electrónica de Fondos
• El tiempo de reportar la pérdida o uso no autorizado de la tarjeta Limitado
• Si la tarjeta de débito está reportado como desaparecido antes de su uso, no se hace responsable de los cargos o retiros no autorizados
• Si se informan dentro de 2 días laborales, no puede ser considerado responsable de más de $ 50
• Si se informan después de dos días hábiles, pero antes de 60 días, el máximo que puede perder es de $ 500
• emisor de tarjeta dispone de 10 días hábiles (a partir de la notificación) para investigar error
o pendientes de investigación continua, los fondos deben ser devueltos a la cuenta del consumidor en 11 días.
o Si no se detecta ninguna actividad fraudulenta, los fondos pueden ser retirados de la cuenta del consumidor.
• Si no se reporta la pérdida, mayor riesgo de perder todos los fondos en la cuenta
• En caso de fraudulentas cargos / pérdidas, los consumidores tiene que luchar con el banco para tener fondos reemplazados
 Los peligros de las tarjetas de plástico:
Skimmers
Una amenaza creciente tanto para los usuarios de tarjetas de crédito y débito es una actividad comúnmente conocida como "skimming". Skimming se produce cuando los ladrones establecieron un dispositivo de exploración que captura la banda magnética y la información del teclado de los cajeros automáticos, bombas de gas y dispositivos de venta al por menor y restaurante checkout. Esto permite la duplicación de la tarjeta que le permite ser utilizado ya sea como una tarjeta de débito o de crédito.
Ejemplo 1:
Después de que el camarero toma su tarjeta de débito para el pago, que roza (scans) de la tarjeta antes de devolverla a la mesa. Con este número en la mano, existe la posibilidad de duplicar ese número en una tarjeta de débito fraudulenta. En este momento, la nueva tarjeta puede ser pasáses como una compra de crédito sin la necesidad de un número de PIN.

Ejemplo 2:
Usted tira en una gasolinera para llenar su tanque. Alguien ha montado un skimmer en la cara del dispositivo de punto de compra. En este punto, el ladrón tiene la información necesaria para crear una tarjeta fraudulenta. Además, un dispositivo adicional se puede colocar dentro de la línea de visión del teclado para grabar vídeo su código PIN.
Registro Clave
Clave de registro se presenta en dos formas: la primera forma es un dispositivo físico que puede ser conectado a un ordenador, más comúnmente a través del puerto de entrada de teclado. Estos dispositivos tienden a acumular un número finito de pulsaciones de tecla. El dispositivo puede ser retirado y utilizado por el ladrón para ver cada golpe de tecla hecho en ese equipo.
La segunda forma de clave de registro se basa en software. En otras palabras, este es un programa que se puede añadir a su computadora, acceda a una página web, la recepción de un correo electrónico falso, o la exposición a un virus o troyano. Este tipo de clave de registro transmitirá sus pulsaciones de teclas exactas a un lugar remoto donde el ladrón puede tener acceso a ella. Esto ocurre cada vez que el ordenador está conectado a Internet.
Ejemplo 1:
El Sr. Brown es un vendedor ambulante en un hotel muy conocido equipado con un centro de negocios. Él usa el ordenador del centro de negocios para acceder a varias cuentas. Una vez que sale de la computadora, el ladrón se acerca y quita el dispositivo capturador de teclado físico.
Ejemplo 2:
Un programa de registro de claves basado en software se ha cargado en su ordenador a través de un caballo de Troya. Sin darse cuenta, usted va a través de su día a día las actividades en línea que incluyó el seguimiento de sus cuentas financieras, el acceso a los correos electrónicos, las compras on-line, etc Todo el tiempo de su computadora está ligada a la internet, se está comunicando sus golpes de teclado a un sitio remoto . El ladrón puede entonces recuperar esta información a su antojo.
Las recomendaciones:
• Tenga cuidado al utilizar los cajeros automáticos independientes, especialmente los que podrían parecer fuera de lugar.
• Establecer una cuenta separada para las compras de débito. Asegúrese de que esta cuenta no está vinculada a ninguna otra cuenta. Esto evita el drenaje de todas sus cuentas adjuntos debido a las compras fraudulentas.
• Limite el uso de tarjetas de débito.