Catalan: La guia de l'addicte a la televisió per fer-se ric

Potser és perquè el país es va elevar sobre l'ètica protestant del treball. O potser és que les paraules de la nostra mare encara ressonen en els nostres caps: "Si no treballes dur, mai arribaràs a molt." Qualsevol que sigui la raó, les persones pensen que han de treballar dur per guanyar diners i això no és sempre veritat .

És clar, vostè ha d'aparèixer i laborar diligentment a l'oficina. Però quan vostè estalviar i invertir, és millor ser un addicte a la televisió. L'enfocament mandrós per a la gestió de carteres guanya sobre "treball dur" més o menys cada vegada.

Quant paga a la mandra? Una estimació conservadora és que pagaria un inversor mitjana en algun lloc al nord de 250.000 $. Això és correcte. Ganes un quart de milió de dòlars per fer menys - idealment gairebé res.

La primera vegada que vaig escoltar aquest concepte, va ser en una conferència sobre inversions de tornada a la dècada de 1980, i jo estava observant atentament l'espectacle televisat en què l'orador va ser Jack Bogle, [http://www.amazon.com/Enough-True-Measures-Money-Business/dp/0470524235/ref=sr_1_2?ie=UTF8&s=books&qid=1276706734&sr=1-2] qui és el fundador de Vanguard Inversions. [https://personal.vanguard.com/us/whatweoffer?WT.srch=1] Va parlar de la seva recerca acadèmica que va demostrar que pràcticament ningú podria batre constantment el mercat durant llargs períodes. El millor que podia esperar era per satisfer el mercat, el que li donava voltes que no estaven gens malament.

La resposta, va dir, és invertir en una àmplia franja d'accions i bons a través dels fons d'índex de baix cost [http://www.bogleheads.org/] i oblidar-se de la seva cartera. Dediqui el seu temps a viure la seva vida en lloc de la investigació d'accions i bons. Això és molt més divertit que suar més de les inversions de totes maneres.

Uns anys més tard, en una altra conferència televisada inversió, Terrance Odean, [http://www2.haas.berkeley.edu/Faculty/odean_terrance.aspx] professor de Berkeley que va demostrar la teoria de Bogle en venir d'una altra manera. Com més comerç, més es perd, Odean va descobrir mitjançant l'examen de les carteres de la vida real i els patrons de comerç de milers d'inversors. El seu paper, els nens seran nens,] és una lectura obligada per a aquells que pensen que van a ser més astut que el mercat de valors. [http://faculty.haas.berkeley.edu/odean/papers/gender/gender.html

Només recordi la saviesa de l'enfocament mandrós El Aliè Investor, un petit bloc net ple de consells de sentit comú. Jo havia anat a llegir un post sobre el pagament d'un consell d'inversió. [http://www.obliviousinvestor.com/]

Aquest és un altre meravellós Carteres d'Inversió trosset 8 mandrosos. (En realitat, el missatge es titula 8 Lazy Portafolis ETF, però això era el de Wall Street argot que vaig haver de editar. ETF és curt per Exchange Trade Fund i l'única màgia sobre aquest tipus de fons d'inversió és que són súper cost-baixa.) [http://www.obliviousinvestor.com/8-lazy-etf-portfolios/]

En el post, la Aliè Investor esbossa les carteres simples recomanats per 8 experts lloades. Totes aquestes carteres són de baix cost; plans-barroer gratis. Vostè els compra i els deixi sols.

"L'única diferència: Es connecta els seus números en la meva cartera planificador per a que coincideixi amb la seva edat i circumstàncies, pel que la seva cartera de calderer lliure s'adapti a les seves necessitats d'efectiu i adaptar-se a la seva personalitat. Això, probablement, va ajudar a sortir de les seves accions només durant temps volàtils com aquests, que poden estalviar una fortuna en el llarg termini.

Llavors, ¿com la mandra paga diners? Si vostè llegeix la investigació de Odean, trobareu que el comerç freqüent que costa aproximadament 2,65 punts percentuals en el rendiment de les inversions anuals. Això significa que, en lloc de guanyar una mitjana de, diguem, 8 o 9% en una cartera que vostè compra i deixes en pau, que guanyaria entre 5,35% i 6,35% en jugar amb ell.

Per veure com l'afecta en dòlars i el sentit, ens dirigim a "calculadora d'estalvis simples" en BankRate.com. Si assumim que començar a invertir $ 150 per mes als 25 anys i segueixen contribuint aquesta mateixa quantitat per als propers 40 anys, que acabaries amb una cartera per valor de $ 527,292 si ets prou vague per deixar-lo sol i guanyar la mitjana tornar d'una cartera diversificada d'al voltant del 8%. Però, si vostè en va voltant - el que desencadena els impostos i els costos de negociació - que et només guanya una mitjana de 5,35%, segons l'anàlisi de Odéon. Això li deixarà amb 252.229 $ - $ 275.063 alguns menys. [http://www.bankrate.com/calculators/savings/simple-savings-calculator.aspx]

Si vostè assumeix majors taxes de retorn de les seves inversions, o si vostè inverteix més en una base mensual, el cost dels retocs es torna encara més onerosa. Diguem que vostè inverteix $ 250 al mes i guanya un 9% de mitjana. En jubilar, la cartera de la patata de sofà valdria $ 1.179 milions. La cartera de l'manetes (que va guanyar amb prou feines 6,35% de mitjana) val $ 550,945 -una sorprenent $ 628.412 menys.

L'única retocs que ha de fer amb la seva cartera és "reequilibrar" un cop l'any. El que això significa és que vostè miri el percentatge dels seus actius que té en cada classe d'actius - accions, bons, diners en efectiu, etc. - i assegureu-vos que coincideix amb el percentatge que vostè pensa que hauria d'haver basat en la seva edat, actius i metes.

Però vostè acaba de sentir a algú dir "Aquest és un mercat d'un comerciant! Comprar i mantenir és mort! "Descobreixi el que estan venent. No és un consell d'inversió imparcial. Els que no tenen res a vendre - els professors, els experts i els periodistes cínics com jo - diran que vostè va a fer més en el món de les inversions quan és mandrós del que pugui per tractar de ser més astut que Wall Street .

- Aus

***