Greek: Ο οδηγός της πατάτας καναπέ για να γίνεις πλούσιος

Ίσως αυτό συμβαίνει γιατί η χώρα τέθηκε σχετικά με την προτεσταντική ηθική της εργασίας. Ή ίσως είναι ότι τα λόγια της μητέρας μας ηχούν ακόμα στα κεφάλια μας: "Αν δεν δουλέψουμε σκληρά, ποτέ δεν θα ισοδυναμούσε με πολύ." Ανεξάρτητα από το λόγο, οι άνθρωποι πιστεύουν ότι πρέπει να εργαστούμε σκληρά για να κάνουν τα χρήματα και αυτό δεν είναι πάντα αλήθεια .

Σίγουρα, έχετε να εμφανιστούν και επιμελώς μοχθούν στο γραφείο. Αλλά όταν μπορείτε να αποθηκεύσετε και να επενδύουν, είστε σε καλύτερη θέση να είναι μια πατάτα καναπέ. Ο τεμπέλης προσέγγιση για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου κερδίζει πάνω από "σκληρή δουλειά" σχεδόν κάθε χρόνο.

Πόσο πληρώνουν για να είναι τεμπέληδες; Μια συντηρητική εκτίμηση είναι ότι θα πληρώσει κατά μέσο όρο επενδυτής κάπου βόρεια των $ 250.000. Σωστά. Κερδίζετε ένα τέταρτο του εκατομμυρίου δολαρίων, κάνοντας λιγότερα - ιδανικά σχεδόν τίποτα.

Η πρώτη φορά που άκουσα αυτή την έννοια, ήταν σε ένα επενδυτικό συνέδριο πίσω στη δεκαετία του 1980, και ήμουν προσήλωση παρακολουθώντας την τηλεοπτική εμφάνιση στο οποίο ο ομιλητής ήταν ο Jack Bogle, [http://www.amazon.com/Enough-True-Measures-Money-Business/dp/0470524235/ref=sr_1_2?ie=UTF8&s=books&qid=1276706734&sr=1-2] ο οποίος είναι ο ιδρυτής της Vanguard Επενδύσεων. [https://personal.vanguard.com/us/whatweoffer?WT.srch=1] Μίλησε για την ακαδημαϊκή του έρευνα που απέδειξε ότι σχεδόν κανείς δεν μπορούσε να νικήσει με συνέπεια την αγορά σε μεγάλες εκτάσεις. Το καλύτερο που μπορούσαμε να ελπίζουμε ήταν να καλύψει την αγορά, η οποία σας έδωσε αποδόσεις που δεν ήταν καθόλου άσχημα.

Η απάντηση, είπε, ήταν να επενδύσει σε ένα ευρύ λωρίδα των μετοχών και των ομολόγων μέσω των κονδυλίων του δείκτη χαμηλού κόστους [http://www.bogleheads.org/] και να ξεχάσουμε το χαρτοφυλάκιό σας. Περάστε το χρόνο σας που ζουν τη ζωή σας, αντί να ερευνά μετοχές και ομόλογα. Αυτό είναι πολύ πιο διασκεδαστικό από ό, τι την εφίδρωση σε επενδύσεις ούτως ή άλλως.

Λίγα χρόνια αργότερα, σε μια άλλη τηλεοπτική επενδυτικό συνέδριο, Terrance Odean, [http://www2.haas.berkeley.edu/Faculty/odean_terrance.aspx] καθηγητής του Berkeley ο οποίος απέδειξε τη θεωρία Bogle κατά έρχονται σε αυτό έναν άλλο τρόπο. Τα περισσότερα μπορείτε να το εμπόριο, τόσο περισσότερο θα χάσετε, Odean ανακαλύφθηκε από την εξέταση των χαρτοφυλακίων της πραγματικής ζωής και του τρόπου εμπορίας των χιλιάδων επενδυτών. Το έγγραφο, αγόρια θα είναι αγόρια,] είναι ένα must-διάβαζε για εκείνους που νομίζουν ότι πρόκειται να ξεγελάσει τη χρηματιστηριακή αγορά. [http://faculty.haas.berkeley.edu/odean/papers/gender/gender.html

Απλά θυμηθείτε τη σοφία του τεμπέλης προσέγγιση Η Τυφλή Επενδυτών, ένα τακτοποιημένο μικρό blog γεμάτο κοινή λογική συμβουλές. Είχα πάει να διαβάσει μια θέση για την πληρωμή για την παροχή επενδυτικών συμβουλών. [http://www.obliviousinvestor.com/]

Εδώ είναι ένα άλλο υπέροχο μικρό κομμάτι 8 Lazy επενδυτικά χαρτοφυλάκια. (Στην πραγματικότητα, η θέση έχει τίτλο 8 Lazy χαρτοφυλάκια ETF, αλλά αυτό ήταν τόσο η Wall Street-μιλούν, που είχα να επεξεργαστείτε. ETF είναι μικρή για Διαπραγματεύσιμα Ταμείο και το μόνο μαγικό σχετικά με αυτό το είδος του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι ότι είναι εξαιρετικά -Χαμηλό κόστος.) [http://www.obliviousinvestor.com/8-lazy-etf-portfolios/]

Στην επιστολή, η Επιλήσμονες Επενδυτών περιγράφει τις απλές χαρτοφυλάκια που συνιστώνται από 8 επαινείται εμπειρογνώμονες. Όλα αυτά τα χαρτοφυλάκια είναι χαμηλού κόστους? Tinker-ελεύθερο σχέδια. Μπορείτε να τους αγοράσετε και να τους αφήσουν ήσυχους.

«Η μόνη διαφορά: Μπορείτε να συνδέσετε το δικό σας αριθμούς στο σχεδιασμό χαρτοφυλάκιό μου για να ταιριάζει με την ηλικία και τις περιστάσεις σας, έτσι πειραματιζόμαστε χωρίς χαρτοφυλάκιό σας θα ικανοποιήσει τις ανάγκες σας σε μετρητά και ανάλογα με την προσωπικότητά σας. Αυτό, κατά πάσα πιθανότητα, θα σας βοηθήσει να αφήσει τις μετοχές σας και μόνο κατά τη διάρκεια πτητικών αυτές τις στιγμές, που θα μπορούσε να σώσει μια περιουσία σε μακροπρόθεσμο επίπεδο.

Και πώς είναι τεμπέλης αμοιβή χρήματα; Αν διαβάσετε την έρευνα Odean, μπορείτε να βρείτε ότι η συχνή συναλλαγών σας κοστίζει περίπου 2,65 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια απόδοση των επενδύσεων. Αυτό σημαίνει ότι, αντί να κερδίζουν κατά μέσο όρο, ας πούμε, 8 ή 9% σε ένα χαρτοφυλάκιο που έχετε αγοράσει και να αφήσει μόνο του, τότε θα κερδίσετε μεταξύ 5,35% και 6,35% από πειραματίζονται με αυτό.

Για να δείτε πώς σας επηρεάζει σε δολάρια και η αίσθηση, στρίβουμε στο "Υπολογιστής απλό λογαριασμό ταμιευτηρίου" σε BankRate.com. Αν υποθέσουμε ότι θα αρχίσει να επενδύει $ 150 το μήνα σε ηλικία 25 ετών και συνεχίζουν να συνεισφέρουν το ίδιο ποσό για τα επόμενα 40 χρόνια, θα καταλήξετε με ένα χαρτοφυλάκιο αξίας $ 527.292, αν είστε αρκετά τεμπέλης για να το αφήσετε μόνο του και να κερδίσουν τη μέση επιστρέψει από ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο της τάξης του 8%. Αλλά, αν επιδιορθώνεται γύρω - το οποίο ενεργοποιεί τους φόρους και το κόστος των συναλλαγών - που θα κερδίζουν μόνο κατά μέσο όρο 5,35%, σύμφωνα με την ανάλυση Odean του. Αυτό θα σας αφήσει με $ 252.229 - 275.063 $ κάποιοι λιγότερο. [http://www.bankrate.com/calculators/savings/simple-savings-calculator.aspx]

Αν υποθέσουμε υψηλότερα ποσοστά απόδοσης των επενδύσεων σας, ή αν έχετε επενδύσει περισσότερο σε μηνιαία βάση, το κόστος των χάνουμε γίνεται ακόμα πιο επαχθείς. Ας πούμε ότι έχετε επενδύσει $ 250 το μήνα και κερδίστε 9% κατά μέσο όρο. Κατά τη συνταξιοδότηση, το χαρτοφυλάκιο της πατάτας καναπέ θα είναι αξίας $ 1,179,000. Το χαρτοφυλάκιο της Tinkerer (που κέρδισε μόλις 6,35% κατά μέσο όρο) αξίζει $ 550.945 -μια εκπληκτική $ 628.412 λιγότερο.

Το μόνο χάνουμε πρέπει να κάνετε με το χαρτοφυλάκιό σας είναι να «εξισορροπήσει» μία φορά το χρόνο. Αυτό σημαίνει κοιτάς το ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων σας που έχετε σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων - μετοχές, ομόλογα, μετρητά, κ.λπ. - και βεβαιωθείτε ότι ταιριάζει με το ποσοστό που νομίζετε ότι θα έπρεπε με βάση την ηλικία, τα περιουσιακά στοιχεία σας και στόχους.

Αλλά μόλις άκουσα κάποιον να λέει "Αυτή είναι η αγορά ενός εμπόρου! Αγοράστε και κρατήστε είναι νεκρός! »Μάθετε τι πουλάτε. Δεν είναι αμερόληπτη παροχή επενδυτικών συμβουλών. Εκείνοι που δεν έχουν τίποτα να σας πουλήσουν - οι καθηγητές, οι ειδήμονες και οι δημοσιογράφοι κυνικό σαν και μένα - πρόκειται να σας πω ότι θα κάνουν περισσότερα στον κόσμο των επενδύσεων, όταν είσαι τεμπέλης από ό, τι θα μπορούσε ποτέ προσπαθώντας να ξεγελάσει Wall Street .

- Πουλί

***

Romanization: O odigós tis patátas kanapé gia na gíneis ploúsios
Ísos aftó symvaínei giatí i chóra téthike schetiká me tin protestantikí ithikí tis ergasías. Í ísos eínai óti ta lógia tis mitéras mas ichoún akóma sta kefália mas: "An den doulépsoume sklirá, poté den tha isodynamoúse me polý." Anexártita apó to lógo, oi ánthropoi pistévoun óti prépei na ergastoúme sklirá gia na kánoun ta chrímata kai aftó den eínai pánta alítheia .

Sígoura, échete na emfanistoún kai epimelós mochthoún sto grafeío. Allá ótan boreíte na apothikéfsete kai na ependýoun, eíste se kalýteri thési na eínai mia patáta kanapé. O tempélis proséngisi gia ti diacheírisi tou chartofylakíou kerdízei páno apó "sklirí douleiá" schedón káthe chróno.

Póso plirónoun gia na eínai tempélides? Mia syntiritikí ektímisi eínai óti tha plirósei katá méso óro ependytís kápou vóreia ton $ 250.000. Sostá. Kerdízete éna tétarto tou ekatommyríou dolaríon, kánontas ligótera - idaniká schedón típota.

I próti forá pou ákousa aftí tin énnoia, ítan se éna ependytikó synédrio píso sti dekaetía tou 1980, kai ímoun prosílosi parakolouthóntas tin tileoptikí emfánisi sto opoío o omilitís ítan o Jack Bogle, [http://www.amazon.com/Enough-True-Measures-Money-Business/dp/0470524235/ref=sr_1_2?ie=UTF8&s=books&qid=1276706734&sr=1-2] o opoíos eínai o idrytís tis Vanguard Ependýseon. [https://personal.vanguard.com/us/whatweoffer?WT.srch=1] Mílise gia tin akadimaïkí tou érevna pou apédeixe óti schedón kaneís den boroúse na nikísei me synépeia tin agorá se megáles ektáseis. To kalýtero pou boroúsame na elpízoume ítan na kalýpsei tin agorá, i opoía sas édose apodóseis pou den ítan kathólou áschima.

I apántisi, eípe, ítan na ependýsei se éna evrý lorída ton metochón kai ton omológon méso ton kondylíon tou deíkti chamiloú kóstous [http://www.bogleheads.org/] kai na xechásoume to chartofylákió sas. Peráste to chróno sas pou zoun ti zoí sas, antí na erevná metochés kai omóloga. Aftó eínai polý pio diaskedastikó apó ó, ti tin efídrosi se ependýseis oútos í állos.

Líga chrónia argótera, se mia álli tileoptikí ependytikó synédrio, Terrance Odean, [http://www2.haas.berkeley.edu/Faculty/odean_terrance.aspx] kathigitís tou Berkeley o opoíos apédeixe ti theoría Bogle katá érchontai se aftó énan állo trópo. Ta perissótera boreíte na to empório, tóso perissótero tha chásete, Odean anakalýfthike apó tin exétasi ton chartofylakíon tis pragmatikís zoís kai tou trópou emporías ton chiliádon ependytón. To éngrafo, agória tha eínai agória,] eínai éna must-diávaze gia ekeínous pou nomízoun óti prókeitai na xegelásei ti chrimatistiriakí agorá. [http://faculty.haas.berkeley.edu/odean/papers/gender/gender.html

Aplá thymitheíte ti sofía tou tempélis proséngisi I Tyflí Ependytón, éna taktopoiiméno mikró blog gemáto koiní logikí symvoulés. Eícha páei na diavásei mia thési gia tin pliromí gia tin parochí ependytikón symvoulón. [http://www.obliviousinvestor.com/]

Edó eínai éna állo ypérocho mikró kommáti 8 Lazy ependytiká chartofylákia. (Stin pragmatikótita, i thési échei títlo 8 Lazy chartofylákia ETF, allá aftó ítan tóso i Wall Street-miloún, pou eícha na epexergasteíte. ETF eínai mikrí gia Diapragmatéfsima Tameío kai to móno magikó schetiká me aftó to eídos tou amoivaíou kefalaíou eínai óti eínai exairetiká -Chamiló kóstos.) [http://www.obliviousinvestor.com/8-lazy-etf-portfolios/]

Stin epistolí, i Epilísmones Ependytón perigráfei tis aplés chartofylákia pou synistóntai apó 8 epaineítai empeirognómones. Óla aftá ta chartofylákia eínai chamiloú kóstous? Tinker-eléfthero schédia. Boreíte na tous agorásete kai na tous afísoun ísychous.

«I móni diaforá: Boreíte na syndésete to dikó sas arithmoús sto schediasmó chartofylákió mou gia na tairiázei me tin ilikía kai tis peristáseis sas, étsi peiramatizómaste chorís chartofylákió sas tha ikanopoiísei tis anánkes sas se metritá kai análoga me tin prosopikótitá sas. Aftó, katá pása pithanótita, tha sas voithísei na afísei tis metochés sas kai móno katá ti diárkeia ptitikón aftés tis stigmés, pou tha boroúse na sósei mia periousía se makropróthesmo epípedo.

Kai pós eínai tempélis amoiví chrímata? An diavásete tin érevna Odean, boreíte na vreíte óti i sychní synallagón sas kostízei perípou 2,65 posostiaíes monádes se etísia apódosi ton ependýseon. Aftó simaínei óti, antí na kerdízoun katá méso óro, as poúme, 8 í 9% se éna chartofylákio pou échete agorásei kai na afísei móno tou, tóte tha kerdísete metaxý 5,35% kai 6,35% apó peiramatízontai me aftó.

Gia na deíte pós sas epireázei se dolária kai i aísthisi, strívoume sto "Ypologistís apló logariasmó tamieftiríou" se BankRate.com. An ypothésoume óti tha archísei na ependýei $ 150 to mína se ilikía 25 etón kai synechízoun na syneisféroun to ídio posó gia ta epómena 40 chrónia, tha katalíxete me éna chartofylákio axías $ 527.292, an eíste arketá tempélis gia na to afísete móno tou kai na kerdísoun ti mési epistrépsei apó éna diaforopoiiméno chartofylákio tis táxis tou 8%. Allá, an epidiorthónetai gýro - to opoío energopoieí tous fórous kai to kóstos ton synallagón - pou tha kerdízoun móno katá méso óro 5,35%, sýmfona me tin análysi Odean tou. Aftó tha sas afísei me $ 252.229 - 275.063 $ kápoioi ligótero. [http://www.bankrate.com/calculators/savings/simple-savings-calculator.aspx]

An ypothésoume ypsilótera posostá apódosis ton ependýseon sas, í an échete ependýsei perissótero se miniaía vási, to kóstos ton chánoume gínetai akóma pio epachtheís. As poúme óti échete ependýsei $ 250 to mína kai kerdíste 9% katá méso óro. Katá ti syntaxiodótisi, to chartofylákio tis patátas kanapé tha eínai axías $ 1,179,000. To chartofylákio tis Tinkerer (pou kérdise mólis 6,35% katá méso óro) axízei $ 550.945 -mia ekpliktikí $ 628.412 ligótero.

To móno chánoume prépei na kánete me to chartofylákió sas eínai na «exisorropísei» mía forá to chróno. Aftó simaínei koitás to posostó ton periousiakón stoicheíon sas pou échete se káthe katigoría periousiakón stoicheíon - metochés, omóloga, metritá, k.lp. - kai vevaiotheíte óti tairiázei me to posostó pou nomízete óti tha éprepe me vási tin ilikía, ta periousiaká stoicheía sas kai stóchous.

Allá mólis ákousa kápoion na léei "Aftí eínai i agorá enós empórou! Agoráste kai kratíste eínai nekrós! »Máthete ti pouláte. Den eínai amerólipti parochí ependytikón symvoulón. Ekeínoi pou den échoun típota na sas poulísoun - oi kathigités, oi eidímones kai oi dimosiográfoi kynikó san kai ména - prókeitai na sas po óti tha kánoun perissótera ston kósmo ton ependýseon, ótan eísai tempélis apó ó, ti tha boroúse poté prospathóntas na xegelásei Wall Street .

- Poulí

***