Ukrainian: Керівництво для домосід, щоб розбагатіти

Може бути, це тому, що країна була піднята на протестантської трудової етики. Або, може бути, це те, що слова нашого матері все ще звучать в наших головах: "Якщо ви не працювати, ви ніколи не будете складати багато." Що б не була причина, люди думають, що вони повинні наполегливо працювати, щоб заробити гроші, і це не завжди вірно ,

Звичайно, у вас є, щоб показати і старанно трудяться в офісі. Але коли ви зберігаєте та інвестувати, ви краще бути домосід. Лінивий підхід до управління портфелем перемагає "напруженої роботи" в значній мірі кожен раз.

Скільки платити лінуватися? Консервативна оцінка є те, що буде платити в середньому десь інвестора на північ від $ 250,000. Це вірно. Ви отримуєте чверть мільйона доларів, не роблячи менше - в ідеалі майже нічого.

У перший раз я почув цю концепцію, це було на інвестиційній конференції в 1980, і я пильно спостерігав по телебаченню шоу, в якому спікер Джек Опудало, [http://www.amazon.com/Enough-True-Measures-Money-Business/dp/0470524235/ref=sr_1_2?ie=UTF8&s=books&qid=1276706734&sr=1-2] який є засновником Vanguard інвестиціям. [https://personal.vanguard.com/us/whatweoffer?WT.srch=1] Він говорив про своє наукових досліджень, що довів, що практично ніхто не міг послідовно обіграти ринок протягом тривалого ділянках. Найкраще, що ви могли сподіватися на в тому, щоб задовольнити ринок, який дав вам повертається, що не були половина погано.

Відповідь, за його словами, інвестувати в широкому смузі акцій і облігацій за допомогою недорогих індексних фондів [http://www.bogleheads.org/] і забути про вашому портфелі. Проведіть час, живучи своїм життям, а не досліджувати акції та облігації. Це набагато більше задоволення, чим потіти над інвестиціями в будь-якому випадку.

Через кілька років, в іншому телевізійному інвестиційної конференції, Терренс Одеаном, [] http://www2.haas.berkeley.edu/Faculty/odean_terrance.aspx на посаді професора в Берклі, який довів теорію Опудало шляхом вступу до нього ще один спосіб. Чим більше ви торгуєте, тим більше ви втрачаєте, Odean виявили, досліджуючи реальні портфелі і торгові патерни тисяч інвесторів. Його стаття, Boys Will Be Boys,] є обов'язковим читання для тих, хто думають, що вони збираються, щоб перехитрити фондовий ринок. [http://faculty.haas.berkeley.edu/odean/papers/gender/gender.html

Просто пам'ятайте мудрість ледачий підходу, звертаючи інвесторів, акуратний блозі повний здорового глузду поради. Я пішов, щоб прочитати пост про оплату інвестиційну раду. [http://www.obliviousinvestor.com/]

Ось ще один чудовий шматочок 8 Ледачі Інвестиційні портфелі. (Насправді, пост під назвою 8 Ледачі Портфелі ETF, але це було так Уолл-стріт говорять, що я повинен був змінити. ЄФТ є абревіатурою торгуються на біржі фонд і тільки магію про цей тип взаємного фонду є те, що вони супер -Low вартість.) [http://www.obliviousinvestor.com/8-lazy-etf-portfolios/]

В пост, то звертаючи Інвестор викладаються прості портфелі, рекомендовані 8 хвалили експертів. Всі ці портфелів недорогий; плани Тинкер-безкоштовно. Ви купуєте їх і залишити їх у спокої.

"Єдина різниця: Ви підключаєте свої власні номери в моєму портфоліо планувальник відповідати вашому віку і обставини, так що ваш возитися без портфеля буде відповідати вашим потребам і грошові задовольнити вашу індивідуальність. Це, мабуть, допоможе вам залишити в спокої свої акції в неспокійні часи, як ці, які могли б врятувати вам удачі в довгостроковій перспективі.

Так як же лінуватися платити вам гроші? Якщо ви читали дослідження Odean, ви побачите, що часто торгова варто вам приблизно 2,65 процентних пункту в річному прибутковості інвестицій. Це означає, що, замість того, щоб заробляти в середньому, скажімо, 8 або 9% від портфеля, який ви купуєте і залишити в спокої, ви заробляєте між 5,35% і 6,35% від возитися з нею.

Щоб побачити, як це впливає на вас в доларах і сенсі, ми звертаємося до "прості заощаджень калькулятор" на BankRate.com. Якщо ми припустимо, що ви почати інвестувати $ 150 на місяць у віці 25 років і продовжують вносити свій внесок, що те ж саме кількість протягом наступних 40 років, ви б у кінцевому підсумку з портфелем вартістю $ 527 292, якщо ви досить ліниві, щоб залишити його в спокої і заробляти в середньому повернення диверсифікований портфель приблизно на 8%. Але, якщо ви возився навколо - який викликає податки і торгових витрат - ви тільки заробляють в середньому 5,35%, згідно з аналізом Odean в. Це залишило б Вас з $ 252 229 - $ 275 063 деякі менше. [http://www.bankrate.com/calculators/savings/simple-savings-calculator.aspx]

Якщо припустити, високі ставки прибутковості на ваших інвестицій, або якщо ви більше інвестувати на щомісячній основі, вартість майструвати стає ще більш обтяжливим. Скажімо, ви інвестуєте $ 250 на місяць і заробити 9% в середньому. При виході на пенсію, портфель домосід був би коштувати $ 1179000. Портфель Tinkerer (який заробив тільки 6,35% в середньому) коштує $ 550 945 -an разюче $ 628412 менше.

Тільки майструвати ви повинні робити з вашого портфеля є "збалансувати" один раз на рік. Те, що це означає, що ви подивіться на відсоток ваших активів, які у вас є в кожному класі активів - акцій, облігацій, грошових коштів і т.д. - і переконаєтеся, що матчі з відсотком, що ви думаєте, повинні були засновані на свій вік, активів і Мети.

Але ви тільки що чули хтось говорить "Це ринок трейдера! Купити і тримати мертвий! "Дізнайтеся, що вони продають. Це не неупередженим інвестиційну раду. Ті, хто не мають нічого, щоб продати вам - професорів, вчених мужів і цинічні журналісти як мені - збираємося розповісти вам, що ви будете робити більше в інвестиційному світі, коли ви ліниві, ніж ви коли-небудь могли, намагаючись перехитрити Уолл-стріт ,

- Птах

***

Romanization: Kerivnytstvo dlya domosid, shchob rozbahatity
Mozhe buty, tse tomu, shcho krayina bula pidnyata na protestant·sʹkoyi trudovoyi etyky. Abo, mozhe buty, tse te, shcho slova nashoho materi vse shche zvuchatʹ v nashykh holovakh: "Yakshcho vy ne pratsyuvaty, vy nikoly ne budete skladaty bahato." Shcho b ne bula prychyna, lyudy dumayutʹ, shcho vony povynni napolehlyvo pratsyuvaty, shchob zarobyty hroshi, i tse ne zavzhdy virno ,

Zvychayno, u vas ye, shchob pokazaty i staranno trudyatʹsya v ofisi. Ale koly vy zberihayete ta investuvaty, vy krashche buty domosid. Linyvyy pidkhid do upravlinnya portfelem peremahaye "napruzhenoyi roboty" v znachniy miri kozhen raz.

Skilʹky platyty linuvatysya? Konservatyvna otsinka ye te, shcho bude platyty v serednʹomu desʹ investora na pivnich vid $ 250,000. Tse virno. Vy otrymuyete chvertʹ milʹyona dolariv, ne roblyachy menshe - v ideali mayzhe nichoho.

U pershyy raz ya pochuv tsyu kontseptsiyu, tse bulo na investytsiyniy konferentsiyi v 1980, i ya pylʹno sposterihav po telebachennyu shou, v yakomu spiker Dzhek Opudalo, [http://www.amazon.com/Enough-True-Measures-Money-Business/dp/0470524235/ref=sr_1_2?ie=UTF8&s=books&qid=1276706734&sr=1-2] yakyy ye zasnovnykom Vanguard investytsiyam. [https://personal.vanguard.com/us/whatweoffer?WT.srch=1] Vin hovoryv pro svoye naukovykh doslidzhenʹ, shcho doviv, shcho praktychno nikhto ne mih poslidovno obihraty rynok protyahom tryvaloho dilyankakh. Naykrashche, shcho vy mohly spodivatysya na v tomu, shchob zadovolʹnyty rynok, yakyy dav vam povertayetʹsya, shcho ne buly polovyna pohano.

Vidpovidʹ, za yoho slovamy, investuvaty v shyrokomu smuzi aktsiy i oblihatsiy za dopomohoyu nedorohykh indeksnykh fondiv [http://www.bogleheads.org/] i zabuty pro vashomu portfeli. Proveditʹ chas, zhyvuchy svoyim zhyttyam, a ne doslidzhuvaty aktsiyi ta oblihatsiyi. Tse nabahato bilʹshe zadovolennya, chym potity nad investytsiyamy v budʹ-yakomu vypadku.

Cherez kilʹka rokiv, v inshomu televiziynomu investytsiynoyi konferentsiyi, Terrens Odeanom, [] http://www2.haas.berkeley.edu/Faculty/odean_terrance.aspx na posadi profesora v Berkli, yakyy doviv teoriyu Opudalo shlyakhom vstupu do nʹoho shche odyn sposib. Chym bilʹshe vy torhuyete, tym bilʹshe vy vtrachayete, Odean vyyavyly, doslidzhuyuchy realʹni portfeli i torhovi paterny tysyach investoriv. Yoho stattya, Boys Will Be Boys,] ye obov'yazkovym chytannya dlya tykh, khto dumayutʹ, shcho vony zbyrayutʹsya, shchob perekhytryty fondovyy rynok. [http://faculty.haas.berkeley.edu/odean/papers/gender/gender.html

Prosto pam'yatayte mudristʹ ledachyy pidkhodu, zvertayuchy investoriv, akuratnyy blozi povnyy zdorovoho hluzdu porady. YA pishov, shchob prochytaty post pro oplatu investytsiynu radu. [http://www.obliviousinvestor.com/]

Osʹ shche odyn chudovyy shmatochok 8 Ledachi Investytsiyni portfeli. (Naspravdi, post pid nazvoyu 8 Ledachi Portfeli ETF, ale tse bulo tak Uoll-strit hovoryatʹ, shcho ya povynen buv zminyty. YEFT ye abreviaturoyu torhuyutʹsya na birzhi fond i tilʹky mahiyu pro tsey typ vzayemnoho fondu ye te, shcho vony super -Low vartistʹ.) [http://www.obliviousinvestor.com/8-lazy-etf-portfolios/]

V post, to zvertayuchy Investor vykladayutʹsya prosti portfeli, rekomendovani 8 khvalyly ekspertiv. Vsi tsi portfeliv nedorohyy; plany Tynker-bezkoshtovno. Vy kupuyete yikh i zalyshyty yikh u spokoyi.

"Yedyna riznytsya: Vy pidklyuchayete svoyi vlasni nomery v moyemu portfolio planuvalʹnyk vidpovidaty vashomu viku i obstavyny, tak shcho vash vozytysya bez portfelya bude vidpovidaty vashym potrebam i hroshovi zadovolʹnyty vashu indyvidualʹnistʹ. Tse, mabutʹ, dopomozhe vam zalyshyty v spokoyi svoyi aktsiyi v nespokiyni chasy, yak tsi, yaki mohly b vryatuvaty vam udachi v dovhostrokoviy perspektyvi.

Tak yak zhe linuvatysya platyty vam hroshi? Yakshcho vy chytaly doslidzhennya Odean, vy pobachyte, shcho chasto torhova varto vam pryblyzno 2,65 protsentnykh punktu v richnomu prybutkovosti investytsiy. Tse oznachaye, shcho, zamistʹ toho, shchob zaroblyaty v serednʹomu, skazhimo, 8 abo 9% vid portfelya, yakyy vy kupuyete i zalyshyty v spokoyi, vy zaroblyayete mizh 5,35% i 6,35% vid vozytysya z neyu.

Shchob pobachyty, yak tse vplyvaye na vas v dolarakh i sensi, my zvertayemosya do "prosti zaoshchadzhenʹ kalʹkulyator" na BankRate.com. Yakshcho my prypustymo, shcho vy pochaty investuvaty $ 150 na misyatsʹ u vitsi 25 rokiv i prodovzhuyutʹ vnosyty sviy vnesok, shcho te zh same kilʹkistʹ protyahom nastupnykh 40 rokiv, vy b u kintsevomu pidsumku z portfelem vartistyu $ 527 292, yakshcho vy dosytʹ linyvi, shchob zalyshyty yoho v spokoyi i zaroblyaty v serednʹomu povernennya dyversyfikovanyy portfelʹ pryblyzno na 8%. Ale, yakshcho vy vozyvsya navkolo - yakyy vyklykaye podatky i torhovykh vytrat - vy tilʹky zaroblyayutʹ v serednʹomu 5,35%, z·hidno z analizom Odean v. Tse zalyshylo b Vas z $ 252 229 - $ 275 063 deyaki menshe. [http://www.bankrate.com/calculators/savings/simple-savings-calculator.aspx]

Yakshcho prypustyty, vysoki stavky prybutkovosti na vashykh investytsiy, abo yakshcho vy bilʹshe investuvaty na shchomisyachniy osnovi, vartistʹ maystruvaty staye shche bilʹsh obtyazhlyvym. Skazhimo, vy investuyete $ 250 na misyatsʹ i zarobyty 9% v serednʹomu. Pry vykhodi na pensiyu, portfelʹ domosid buv by koshtuvaty $ 1179000. Portfelʹ Tinkerer (yakyy zarobyv tilʹky 6,35% v serednʹomu) koshtuye $ 550 945 -an razyuche $ 628412 menshe.

Tilʹky maystruvaty vy povynni robyty z vashoho portfelya ye "zbalansuvaty" odyn raz na rik. Te, shcho tse oznachaye, shcho vy podyvitʹsya na vidsotok vashykh aktyviv, yaki u vas ye v kozhnomu klasi aktyviv - aktsiy, oblihatsiy, hroshovykh koshtiv i t.d. - i perekonayetesya, shcho matchi z vidsotkom, shcho vy dumayete, povynni buly zasnovani na sviy vik, aktyviv i Mety.

Ale vy tilʹky shcho chuly khtosʹ hovorytʹ "Tse rynok treydera! Kupyty i trymaty mertvyy! "Diznaytesya, shcho vony prodayutʹ. Tse ne neuperedzhenym investytsiynu radu. Ti, khto ne mayutʹ nichoho, shchob prodaty vam - profesoriv, vchenykh muzhiv i tsynichni zhurnalisty yak meni - zbyrayemosya rozpovisty vam, shcho vy budete robyty bilʹshe v investytsiynomu sviti, koly vy linyvi, nizh vy koly-nebudʹ mohly, namahayuchysʹ perekhytryty Uoll-strit ,

- Ptakh

***